30.11.2024 00:48Получение кредита для действующего малого бизнеса является важной задачей, возникающей перед многими предпринимателями. Некоторые банки осторожно подходят к таким заемщикам из-за риска банкротства при выполняемом развитии дела. Но некоторые способы повышают шансы на получение одобрения со стороны.
Кредитование для малого бизнеса подразумевает то, что у потенциального заёмщика должна быть нормальная кредитная история, отсутствие задолженностей и штрафов, а также подтверждённая платежеспособность. Имеющаяся недвижимость должна находиться в собственности. Бизнес должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка.
Виды кредитов
Сегодня для малого бизнеса выбираются следующие виды возможных займов:
- Потребительский кредит, который оформляется для бизнеса и позволяет наращивать оборотные средства, а также покупать оборудование или технику.
- Овердрафт, при котором с открытого расчётного счёта может сниматься сумма, которая превышает имеющийся остаток. В этом случае процентная ставка может зависеть от доверия выбранного банка и текущего оборота бизнеса.
- Банковская гарантия, используемая при выполнении взятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору.
- Кредитная линия, при которой средства используются для погашения расходов частично или в полном объеме.
- Лизинг, используемый для решения разных задач.
Ещё одним видом кредитования для современного малого бизнеса является ипотека, выдаваемая на покупку необходимой коммерческой недвижимости.
Этапы оформления кредита
Перед обращением в выбранный банк с подготовленной заявкой требуется выполнение следующих действий:
- разработка подробного плана;
- выбор франшизы;
- подготовка залога.
В представленном бизнес-плане присутствует описание проекта и главное направление развития бизнеса. Также это выполненные бухгалтерские расчёты и точный график погашения одобренного займа. По статистике шансы на одобрение отправленной заявки повышаются в случае предоставления в залог какого-либо имущества.
Обеспечением в этом случае может становиться автотранспорт, разное оборудование, разные виды ценных бумаг или ликвидная недвижимость. В случае отсутствия залога от начинающего предпринимателя может потребоваться внесение стартового капитала в определённых процентах от бюджета имеющегося проекта.
При обращении в банк выполняются следующие действия:
- выбор подходящей программы кредитования;
- регистрация и постановка малого бизнеса на налоговый учёт;
- подача заявки и предоставление банку полного пакета подготовленных документов;
- оформление залога;
- получение денежных средств.
Сегодня многие действующие банки принимают заявки на выдачу кредитной суммы для малого бизнеса в режиме онлайн. Для этого на официальном сайте выбранного финансового учреждения заполняется анкета, в которой указываются контактные данные, а также другая необходимая информация. При выборе условий кредита рекомендуется обращение внимания на график положенных платежей, предлагаемую процентную ставку, на возможность досрочного погашения и на порядок начисления штрафов при просрочках.
Сегодня многие банковские организации предлагают малому бизнесу доступные программы с разными выгодными условиями. Это позволяет быстро получить необходимую денежную сумму и успешно решить свои финансовые проблемы. По этой причине кредиты для малого предпринимательства способствуют его успешному развитию.