24.07.2024 12:31Если в ваши планы входит приобретение жилья, деньги можно накопить или взять в банке. Второй способ в нынешних рыночных условиях считается наиболее оптимальным.
Различия между ипотекой и кредитом
Кредит представляет собой заем в банке, он предоставляется гражданину на конкретный срок под установленный процент. За заемщиком закрепляется обязательство по ежемесячному погашению долга. Взять его можно совершенно на любые цели, обеспечение или залог при этом не требуется.
Ипотека также является видом кредита и предполагает постепенный возврат банку денежных средств. Их выдача осуществляется под процент и на определенный отрезок времени, но любые цели здесь не подойдут, поскольку кредит носит целевой характер. На объект недвижимости будет наложено обременение, пока заемщик полностью не расплатится по кредиту.
Достоинства и недостатки потребительского кредитования
Основные плюсы:
- право на свободное распоряжение денежными средствами, выданными банком;
- единоличное владение недвижимостью, которая была приобретена на заемные средства;
- простота оформления;
- не требуется стартовый взнос.
Основные минусы:
- внушительная ставка процента;
- не распространяются государственные поддерживающие меры;
- лимит не превышает 5 миллионов руб.;
- срок до 5 лет;
- недопустимо применить материнский капитал.
Плюсы и минусы ипотеки
К преимуществам можно отнести такие моменты:
- долгий срок действия, составляющий до 30 лет;
- крупная сумма, до 50 миллионов рублей;
- выгодные ставки по ипотеке;
- действие программ поддержки со стороны государства.
Но также есть некоторые недостатки:
- банк накладывает на недвижимость обременение, и продать ее уже становится невозможно;
- требуется страхование купленной квартиры или дома;
- обязателен первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья;
- требования к трудоустройству и доходам заемщиков максимально строгие;
- программа целевая, и на средства можно купить лишь жилье.
Сравнение выгоды кредита и ипотеки
Сделать это проблематично, но можно:
- Лимиты и ставки. Ставка по ипотеке всегда может стать ниже. Зарплатные клиенты могут получать в банке персональные скидки, получать поддержку от государства.
- Порядок рассмотрения документов и временные рамки предоставления выплаты. Потребительский кредит можно получить моментально, но срок его возврата также короткий. Он подойдет, если нужна небольшая сумма, чтобы добавить ее к уже имеющимся деньгам и приобрести квартиру.
- Затраты в процессе оформления. Выдача кредита производится на условно бесплатной основе, в случае ипотеки придется оформить страховку, оценить объект и предъявить банку внушительный список бумаг.
- Ограничения. Если квартира приобретена в ипотеку, все сделки с ней будут проводиться лишь с согласия банка. В случае с кредитом такое обременение отсутствует.
Что же выбрать?
Ипотека подойдет семейным людям, у кого есть или планируются дети, они не хотят переезжать в ближайшее время. В данном случае можно будет рассчитать все так, чтобы платить комфортную сумму и получать скидки в рамках специальных программ.
Если же имеется определенная сумма денег, и не хватает какой-то части, к тому же не хочется накладывать на объект обременение, стоит рассмотреть потребительский кредит. Обычно его выбирают свободолюбивые люди, которые часто переезжают и не хотят зависеть от банка в течение долгих лет, при этом они даже готовы пренебречь особыми условиями кредитования в пользу финансовой свободы.
Таким образом, что выгоднее – зависит от каждой конкретной ситуации и от пожеланий заемщика.